La pandèmia ha disparat la demanda de microcrèdits a l’Estat, un producte financer de fàcil accés però amb tipus d’interès molt més elevat que el crèdit convencional i que, sovint, s’utilitza per pagar factures. Segons l”Informe Europeu de Pagaments de Consumidors’ de l’any 2020, elaborat per la consultora Intrum, gairebé un de cada tres espanyols –el 31%- reconeixia que no podia arribar a pagar les factures a final de mes, un percentatge que l’exercici anterior era del 25%. Davant la falta d’ingressos i la impossibilitat d’acreditar solvència econòmica, moltes famílies s’han vist obligades a recórrer a aquest tipus de producte. La situació preocupa als experts, que alerten d’una onada de sobreendeutament si la situació es descontrola.
Les dades del Banc d’Espanya confirmen aquesta tendència. Durant el mes de març, coincidint amb l’estat d’alarma, a l’Estat es van concedir crèdits al consum a menys d’un any per 209 MEUR. Si bé és cert que no tots els crèdits al consum són microcrèdits, la gran majoria de microcrèdits tenen un període de devolució inferior a l’any. Amb el confinament total, la xifra va caure als 110 MEUR a l’abril, però al maig va incrementar-se fins als 189 MEUR i al juliol ja fregava els 350 MEUR. La quantitat demandada es va mantenir estable durant els següents mesos fins al novembre, quan l’import dels crèdits al consum a retornar en menys d’un any va ascendir fins als 510 MEUR, el màxim de l’exercici.
Entre març i novembre, doncs, la demanda de crèdits al consum a curt termini s’ha multiplicat per gairebé 2,5 a l’Estat. La situació econòmica derivada de la pandèmia és la causa directa d’una tendència que afecta grups molt determinats de la població i que no ha passat desapercebuda per les entitats que concedeixen aquesta mena de productes financers.
Retallar despeses habituals com a alternativa
Tot i que la situació de les famílies que demanen microcrèdits tendeix a ser compromesa, els experts recomanen evitar retallar altres despeses abans d’acudir al finançament extern. “Hi ha gent que pot pensar que es troba en una situació temporal, però no sempre és així”, avisa Tomàs. És per això que aconsella reduir altres despeses diàries o vendre’s actius per obtenir ingressos extraordinaris. Suárez també comenta la possibilitat de canviar de companyia energètica per estalviar costos i, sobretot, eliminar despeses “supèrflues”.
Per la presidenta d’Asufin, demanar microcrèdits és una solució a curt termini, però alerta que els problemes a llarg termini poden ser “molt grans”. No obstant això, els experts també comprenen la delicada situació de moltes famílies i entenen que, a vegades, no hi ha més remei. “Al final tot són males solucions”, lamenten.
